Guide Primo-Accédant 2026
Acheter pour la première fois, c'est bénéficier d'aides spécifiques que les secundo-accédants n'ont pas. Tour complet des dispositifs disponibles en 2026.
Qui est considéré comme primo-accédant ?
Définition officielle (PTZ et aides publiques)
Ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années précédant la demande de prêt.
Cette règle des 2 ans ouvre des droits même à ceux qui ont déjà été propriétaires dans le passé. Cas particuliers reconnus : locataires de longue date, personnes hébergées chez un tiers, résidents en logement social.
Être propriétaire d'une résidence secondaire ou d'un bien locatif ne remet pas en cause le statut de primo-accédant pour la résidence principale.
Les 6 aides pour primo-accédants en 2026
Ces dispositifs sont cumulables entre eux dans la plupart des cas.
Prêt à Taux Zéro (PTZ)
PhareRevenus sous plafond · Résidence principale
Prêt sans intérêts accordé par l'État pour financer l'achat de votre première résidence principale. Montant variable selon la zone géographique (A, B1, B2, C) et la composition du foyer. Remboursement différé possible.
En savoir plus →Montant
Jusqu'à 50 % du prix
Prêt Action Logement (ex-1 % patronal)
Salariés d'entreprises ≥ 10 personnes
Prêt à taux préférentiel (moins de 2 %) accordé par votre employeur via Action Logement. Cumulable avec le PTZ et un crédit classique. Idéal pour financer l'apport ou les frais de notaire.
Montant
Jusqu'à 40 000 €
TVA réduite à 5,5 %
Zones ANRU ou QPV · Sous plafonds de ressources
Pour l'achat d'un logement neuf en zone ANRU (rénovation urbaine) ou dans un quartier prioritaire, la TVA est réduite de 20 % à 5,5 %. Cela représente une économie significative sur le prix du bien.
Montant
Économie de 14 points sur la TVA
Exonération taxe foncière
Logement neuf · Résidence principale
Les logements neufs bénéficient d'une exonération totale de taxe foncière pendant 2 ans après l'achèvement de la construction. Certaines communes prolongent cette exonération jusqu'à 5 ans.
Montant
2 ans d'exonération
Prêt conventionné
Résidence principale · Tous profils
Prêt à taux réglementé octroyé par les banques ayant signé une convention avec l'État. Sans plafond de ressources, il permet d'accéder à l'APL accession (aide au logement pour propriétaires), sous conditions.
Montant
Pas de plafond de ressources
Garantie Visale
Moins de 30 ans ou en mobilité professionnelle
Garantie d'État pour votre loyer (en attendant l'achat) ou caution pour certains prêts. Gratuit, accordé par Action Logement. Peut rassurer un bailleur si vous êtes en CDD ou en mobilité.
Montant
Pas un prêt - une caution gratuite
Checklist : les 6 étapes avant votre premier achat
Calculer votre capacité d'emprunt
Utilisez notre simulateur pour estimer le capital empruntable selon vos revenus, durée et taux actuels.
Accéder →Vérifier votre éligibilité au PTZ
Consultez la carte des zones et les plafonds de ressources 2026 pour estimer votre PTZ.
Accéder →Évaluer les frais de notaire
Anticipez 2-3 % dans le neuf ou 7-8 % dans l'ancien pour budgéter l'apport nécessaire.
Accéder →Consolider votre apport
Solder les petits crédits, mobiliser l'épargne salariale (déblocage anticipé possible à l'achat immo).
Consulter un courtier
Un courtier compare les offres de 20+ banques et optimise votre dossier pour le meilleur taux.
Préparer votre dossier bancaire
3 derniers bulletins de salaire, 3 relevés bancaires, avis d'imposition, compromis de vente.
Les avantages bancaires du primo-accédant
En plus des aides d'État, les banques accordent souvent des conditions préférentielles aux primo-accédants, car ils représentent un profil fidélisant à long terme.
Dérogation HCSF prioritaire
Les 20 % de dérogations au plafond de 35 % sont prioritairement accordées aux primo-accédants achetant leur résidence principale.
Taux légèrement préférentiels
Certaines banques offrent -0,05 à -0,10 % aux primo-accédants pour les fidéliser et récupérer la domiciliation des revenus.
Exigences d'apport assouplies
Un primo-accédant avec un bon profil peut parfois emprunter sans couvrir la totalité des frais de notaire par son apport.
Acceptation de l'épargne cumulée
Les banques valorisent positivement une épargne régulière (Livret A, PEL) comme signal de comportement financier sain.
Calculez votre budget primo-accédant
Simulez votre capacité d'emprunt + estimez votre PTZ pour connaître votre budget total d'acquisition.